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杭州银行注入“活水” 金融直达惠企利民

  杭州银行自成立以来,始终坚持“服务区域经济、中小企业和城乡居民”的定位,为广大客户提供专业、便捷、亲和、全面的金融服务,不断提升服务能力和质效。疫情期间,为切实履行社会责任,陆续推出支持中小微企业和个人抗疫纾困的“八项举措”、“五减二免”等专项措施,加强客户资金保障;对受疫情影响客户采取减免利息、调整还款方式等减轻企业财务负担等措施,进一步加大力度支持小微企业复工复产,唱响金融助力抗击之歌,助力小微企业复工复产再提速。

  多措并举精准服务小微企业

  坚持“两个毫不动摇”。作为城商行,杭州银行始终坚持致力于成为小微金融服务专家,统一全行做小微的思想、决心与行动。近年来,坚持“两个毫不动摇”,即坚持小微金融战略定位不动摇、创新小微金融发展模式不动摇,深入推进小微金融发展行动,线上线下两轮驱动,努力打造具有“杭银基因”的小微金融新模式。

  形成小微信贷“三大支柱”。⑴信用支柱坚持“专营化”原则,在吸收“台州模式”基础上设立专营小微的台州分行,开创了同类城商行中整个分行成建制专营小微的先河。⑵数据支柱以“标准化”为原则,利用征信、税务、工商、法院和第三方大数据,运用人脸识别、打分模型、规则引擎等技术手段,推出线上申请、系统模型审批、线上线下结合的微贷信用产品。⑶抵押支柱坚持“本地化”原则,本地经营、本地房产,通过流程切割,将看房、签约、进抵、放款等环节集中运营。

  优体验,加快业务“线上走”。针对小微标准化业务,借力金融科技,深入挖掘数据价值,不断进行产品创新和迭代。为解决小微客户贷款申请手续烦、时间长的痛点,开发了线上申请、线上审批的抵押贷款产品“云抵贷”,实现在线申请,自动评估,在线预审批,最快3分钟即可获知预授信额度,最快一个工作日内放款。在资金使用上,还款方式灵活,循环分期任选。“循环类”实现额度内随借随还,按需使用;“分期类”创新还款,可部分分期,大大减轻客户压力,提升了小微客户体验。

  推进系列产品创新。运用大数据,聚焦小微“税金贷”、“云小贷”等系列信用微贷产品,积极尝试“跑数”模式,上述产品均实现了在线申请、在线自动预审批、线下核实签约、网上自助提款和还款,满足不同客群差异化需求。

  试行“台州模式”创新。在台州这一国家小微企业金融服务改革创新试验区,我行在吸收“台州模式”基础上,结合自身特色,设立专营小微的台州分行,开创了同类城商行中整个分行专营小微的先河。同时明确台州分行实行单独风险政策、单独制定授权规则、单独制定风险容忍度、单独制定问责制度等“四个单独”政策,成立了专门为台州分行系统开发、优化的科技队伍,保障小微金融服务创新的成功。

  着力降低企业成本,贴心做小微。一是充分考虑实体经济融资成本压力,合理定价,对部分小微企业实行一户一策的服务,根据企业的实际经营情况,配套收单服务、票据开立与贴现、小企业财富管理、以及税务咨询等综合服务,自去年以来,我行小微贷款利率持续下降。二是切实解决小微客户转贷资金压力大、“调头”资金成本高的困难,陆续开发了贷款年审及无还本续贷等功能,缩短客户申贷时间,提升转贷效率,节省客户财务成本。三是发放减息券让利小微客户,除贷款利息外未向贷款客户收取其他额外费用。

  出台政策支持企业复工复产达产

  疫情突发初期,我行积极响应政府号召,相继出台了“杭州银行八项举措”与《关于进一步加大力度支持小微企业复工复产的通知》等相关政策,支持小微企业抗疫解困恢复生产。

  贷款宽限助力小微企业渡难关。针对确受疫情影响的正常小微企业贷款到期,我行给予延期还款政策,延期期间无需重新签署合同,按正常贷款计息,不上报征信逾期信息。同时,我行通过贷款年审、展期、无还本续贷等功能,缓解小微企业续贷压力,共同助力抗击疫情,支持复工复产。

  减息免息专项支持小微企业。对符合条件的企业予以减息支持,减息当月应付利息按照人行一年期LPR(4.15%)计收。减息受益对象包括省内授信1000万元及以下且行业属性为制造业、批零业、住宿餐饮业的小微企业信贷客户,同时对全行范围内疫情防控期间2月、3月新增小微信贷客户减息一个月,如企业达到工资代发户数要求的,支持力度从减息提升为免除一个月贷款利息。

  发放抗疫减息券。疫情期间,本行将简化流程,实行线上自动审批,加大小微企业无还本续贷的推进力度。抗疫相关行业新老客户,一户一策赠送减息券,开通“绿色通道”优先审批发放贷款;小微企业正常续贷的,赠送减息券降低小微企业成本。

  实施视频远程看房。疫情期间符合要求的小微企业申请抵押贷款,本行落实专职看房人员,实现视频远程看房,看房流程人员无接触。

  畅通线上结算渠道。放开企业网银普通汇款支付限额,线上贷款申请、提还款、工资代发等业务持续在线服务,保障疫情期间企业资金汇路畅通。对疫情防控应急专户、慈善捐赠类账户的开立、扫码捐款通道的办理,按照特事特办、急事急办原则简化业务流程,开辟快速通道,原则上24小时内开通落地。

  加大移动支付优惠力度。加大对小微商户移动支付的支持力度,存量商户减免3个月手续费用,新商户减免6个月手续费用,减轻小微企业费用负担。公益慈善类捐款免除手续费。

  为企业复产提供线上金融支持。本行重点支持疫情防治的定点药品、设备、耗材供应商,使用财政性资金采购疫情防控相关货物、工程和服务的中标供应商,政府部门、医院等后勤粮油蔬菜等物资配送商,创新运用“云采贷”产品,线上解决企业订单融资需求。目前“云采贷”、“云抵贷”作为抗疫专项产品已在“浙里办平台”的“浙里掌上贷”板块入驻并上线发布,实现了在线申请、在线自动预审批、线下核实签约、网上自助提款和还款多种功能。

  杭州浩宁贸易有限公司案例(供参考)

  (疫情期间为其法定代表人发放贷款)

  杭州浩宁贸易有限公司(以下简称“浩宁贸易”)是一家成立仅一年,主要从事日用百货、办公用品、清洁用品等批发和销售的企业,主要经营民生相关类商品,如:塑料袋、一次性雨衣、清洁用品等。

  疫情爆发后,浩宁贸易原有的经营计划被完全打乱,长时间无法正常经营对原本经营规模就不大的小微企业来说,不仅错过了商机,还没有了收入来源。2月25日,企业终于接到市场管理方的复工经营通知,2月份整整积压了一个月的订单开始陆续打包发货。因清洁用品等日用百货的需求量较疫情爆发前直线上升,库存备货在短期内告急,企业面临着“订单需求量大,但无存货可销售”的困境,企业急需向供应商大批量进货,存在较大的经营周转资金需求。

  杭州银行城东支行在得知浩宁贸易在恢复经营后存在的资金难题后,第一时间与企业接洽,了解到企业具体复工情况和实际资金缺口,为企业负责人推荐了最快捷、最适合的融资方案,建议企业通过其负责人申请线上产品“云抵贷”,为确保企业能够尽快获得贷款资金,城东支行立即与总行沟通,为该笔贷款开通“绿色通道”。

  3月1日,客户经理按照约定时间赴企业协助进行线上贷款申请,顺利地审批通过了企业负责人申请的280万元贷款额度,用于企业经营周转。由于疫情防控依然严格,经办人员无法进入借款人提供的抵押物所在小区实地查看抵押物,在总行的支持和指导下,经办人员根据疫情期间相关政策,进行了远程视频查看抵押物。基于杭州银行与不动产交易中心系统直连的优势,经办人员为借款人办理了网上抵押登记,节省了客户往返抵押登记中心的时间。从了解客户需求、上门协助申请贷款,到完成远程视频看房、合同签约、网上抵押登记、贷款资金发放一共历时3天,在疫情仍处在严控阶段实属不易。同时,为了支持企业复工复产,杭州银行贯彻落实减费让利政策,给予借款人4.35%的优惠利率,以减轻企业资金压力。目前,80万元贷款资金已经提款用于备货,成功解决了企业短期的流动资金缺口问题,使得企业复工经营活动能够顺利开展。

  杭州银行积极响应政府号召,在不放松疫情防控重点企业金融服务保障的同时,陆续出台针对复工复产企业的相关政策,逐渐加大复工复产企业摸排和支持力度。本笔贷款的发放,不仅得益于政府部门对于抵押登记流程的有效创新,同时也是对杭州银行产品创新、流程创新的一次检验,解决了企业燃眉之急,有效支持了小微企业复工复产的金融需求,得到了高度认可。